手機銀行就是一個7*24小時的銀行網點,也是一位客戶當地的客戶經理,也能更明白客戶的需求所在。

手機銀行有助於銀行深入了解用戶的具體的生活場景、物質需求和要求,並能提供客戶的地理位置和数字位置。這將為銀行更深入、更直觀地了解用戶提供一個良機。銀行可以利用這些數據開發新的產品和服務,更好地將手機銀行領域的投資轉化為收益。這些數據和見解將幫助銀行將精確按照用戶需求,進一步擴展產品能力,提供更多傳統銀行的產品,比如無抵押貸款和保險及其他銀行產品。

本文就以交通銀行APP3.0首頁為例子簡單剖析下手機銀行的現狀,以此來和各位分享我對手機銀行的看法和觀點。

產品信息

版本:iOS-v3.0

簡述:支付更簡單、投資理財、生活優惠、轉賬大瘦身,立即體驗3.0時代

口號:始於1908,您的財富管理銀行。

同類產品:建設銀行、招商銀行、平安銀行等。

目標用戶:具有交通銀行賬戶的客戶。

產品風格:

交行APP顏色以藍色、橙色為主,金融定位藍色,藍色是冷色調,表達出權威、明確和信任的感覺,非常符合金融和銀行的定位;生活定位橙色,具有興奮度,是最耀眼的色彩,給人以華貴而溫暖、興奮而熱烈的感覺,也是令人振奮的顏色,更容易引導客戶決策購買產品。

業務核心:

提供交通銀行的客戶便利的金融商業服務以及生活便利,延長線下網點的輻射區域範圍,避免客戶在網點排隊的尷尬,並且針對客戶進行個性化金融投資理財的推薦。

產品功能結構圖

首頁的產品設計:

分四部分,快捷菜單、詳細菜單、幻燈片、精選產品

快捷菜單有四項:立碼付、Apple Pay(雲閃付),賬號查詢、轉賬匯款,該四項菜單為默認菜單,前兩個為支付功能,后兩個為銀行賬戶資金管理功能,沒有具體測試該菜單的排列機制和規則,我認為應當為用戶個性化設置,

  1. 用戶可以設置快捷菜單項,
  2. 根據用戶使用習慣以及用戶功能使用的偏好自動推薦四項菜單。

詳細菜單羅列出了所有的二級菜單,包括金融、生活、資訊、設置版塊,總計33個功能版塊,充分說明的該APP的功能的豐富和龐大。但其中也有問題:

  1. 功能模塊的名稱讓小白客戶很難明白,有些需要猜,有些甚至猜都才不出來,
  2. 功能版塊的分類有些交叉和混亂,不夠清晰。

幻燈片為5個幻燈片輪播,主要為新品、熱品的推薦,應當是可以實現個性化推薦,根據不同城市、不同用戶以及用戶消費習慣定製推薦匹配的推薦產品。

精選產品為推薦的理財產品,同樣和幻燈片的規則一致,實現個性化推薦。

從首頁布局看的出來:

  1. 設置快捷入口是為了投好用戶,
  2. 設置功能版塊,因為這是首頁的核心功能和內容,
  3. 設置幻燈片是為了公司運營的需求,推薦新產品和新功能,
  4. 設置精選產品是為了留存客戶、公司KPI的需求等。

移動頁面的特點就是屏幕小,所以显示內容就需要精簡,不能像PC頁面首頁可以承載很多內容,本人認為首頁分兩部分就可以:1.幻燈片,2功能菜單列表,用戶可以很快速的了解當前頁面提供的服務,不需思考即能操作。

總結

交通銀行APP3.0相比較2.0有很大的改進,首先用戶體驗方面有了質的飛躍,從產品設計理論的角度來說2.0做到了產品有用的層面,3.0做到了產品可用的層面。該版本已經很清楚的規劃出來了產品的兩大方向:金融、生活,這也是目前大多手機銀行採取的功能方向,從用戶角度來說也是該APP提供用戶的核心功能。用戶使用該APP基本解決目前和銀行交互的各類問題。銀行的兩大主要功能個人認為是安全和活起來,安全即保證客戶資金的安全,這個方面是銀行的立身之本,毋庸置疑;活起來即讓客戶的自己活起來,資金以各種方式流轉起來,使客戶達到積累資金的目的。因此接下來通過互聯網的便利性、大數據的科學性推薦給客戶適合他的投資理財方案,讓客戶得到切實的利益。

面對的困境&發展前景

交通銀行APP整體以卡為中心,即服務於銀行卡,即使有畫像也是卡的畫像,該卡的使用者是誰,該卡的使用習慣是什麼,該卡的消費能力怎樣,該卡的理財偏好又如何。

本人認為互聯網發展到如今,特別是互聯網+的背景下,更應當的是服務於人,圍繞客戶本身設計產品結構;任何行為軌跡和偏好都是客戶的畫像標籤,銀行卡賬戶只是客戶的一個屬性,理財、投資、資金往來同樣也是屬性之一。建立起來服務於人的產品體系后,產品的運營就變得更清晰化。手機銀行就是一個7*24小時的銀行網點,也是一位客戶當地的客戶經理,也能更明白客戶的需求所在。

從產品設計理論的角度,還需要更進一步的迭代優化,增加用戶核心功能的設計、規劃,增強用戶體驗,進入易用、好用的產品層面。

產品性能需要加強,打開APP時需要加載和更新,需要耗時相當長時間,如果網絡不理想的情況下會讓用戶有強烈的挫敗感,因此會放棄登錄系統。

產品結構設置方面,因為該APP功能相當龐大,幾乎交通銀行網點中非現金類功能都涉及到,還包括在線購物功能,所以造成了功能的規劃和分類不統一,金融、購物、生活劃分混亂(或許是我不清楚銀行內部的職能劃分),讓用戶查找一個功能點很迷茫,找不到查找路徑。

以上是本人對於交行APP首頁的一點分析拙見,這也是我第一次在這裏發文,不免看法淺顯,還望各位多多指點。

 

作者:張廣渠(微信號13918854640),產品經理,立志做一個生活有趣的人。

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